ความต้องการใช้เงินของกลุ่มคนรายได้น้อยหรือประกอบอาชีพอิสระ ยังคงมีข้อจำกัดในการอนุมัติวงเงินสำหรับกลุ่มธนาคารที่ต้องมีหลักประกันที่ชัดเจน และมีการประเมินวงเงินจากความสามารถในการชำระเงิน ภาพรวมตลาดนาโนไฟแนนซ์ของไทย มีมูลค่าอยู่ที่ 2 แสนล้านบาท ซึ่งภาพรวมมูลค่าอยู่เพียง 7 หมื่นล้านจากผู้เล่นที่ถูกกฏหมาย ถือว่าเป็นโอกาสที่ใหญ่มากสำหรับผู้เล่นหน้าใหม่
บริษัท มันนิกซ์ จำกัด ผู้ให้บริการสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายสำหรับลูกค้ารายย่อยที่ได้รับความนิยมอย่างสูงของเมืองไทย เปิดตัว “ฟินนิกซ์ (FINNIX)” แอปเงินกู้คู่คนทำมาหากินที่ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ อย่างเป็นทางการ
“ฟินนิกซ์ (FINNIX)” ได้ทดลองเปิดให้บริการมากว่า 1 ปี ปัจจุบันมียอดการดาวน์โหลดมากกว่า 3.5 ล้านครั้ง ปล่อยสินเชื่อแล้วมากกว่า 3,000 ล้านบาท และได้ตั้งเป้า 5,000 ล้านบาทภายในสิ้นปี 2564 โดยมีวงเงินสำหรับปล่อยกู้เริ่มต้นที่ 2,000 – 100,000 บาท
โดยเน้นเจาะกลุ่มคนทำมาหากินทุกอาชีพรวมถึงธุรกิจรายย่อย เฉลี่ยรายได้ต่อเดือนอยู่ที่ 7,000-12,000 บาท ที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการสินเชื่อของสถาบันการเงินหรือธนาคารได้ เพราะขาดเอกสารการเงินและไม่มีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน ให้สามารถกู้เงินผ่านแอปพลิเคชันได้ตลอด 24 ชั่วโมง อนุมัติปั๊บรับเงินไวสุดใน 5 นาที ดอกเบี้ยต่ำเพียง 2.75% ต่อเดือน แบบลดต้นลดดอก ช่วยลดปัญหาหนี้นอกระบบที่ไม่เป็นธรรม ให้คนทำมาหากินและเจ้าของธุรกิจรายย่อยติดปีกเรื่องเงินได้ในทุกสถานการณ์
นางสาวถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด กล่าวว่า “เราถามตัวเองว่าผลิตภัณฑ์ใดจะช่วยแก้ปัญหาให้คนไทยได้มากที่สุด ซึ่งเราพบว่าในปีที่แล้วโดยเฉพาะตั้งแต่ช่วงโควิด หนี้ครัวเรือนของคนไทยสูงขึ้นมาก อย่างไตรมาสแรกปีนี้ที่พุ่งสูงถึง 90% ต่อจีดีพี ซึ่งทำให้เราเห็นว่าคนไทยกำลังขาดสภาพคล่องทางด้านการเงินอย่างมาก โดยเฉพาะผู้ที่มีรายได้น้อยหรือไม่มีเอกสารยืนยันบัญชีการเงิน ยิ่งไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารและสถาบันการเงินได้ จากผลข้อมูลพบว่ามีคนทำมาหากินราว 36 ล้านคนที่ประสบปัญหาดังกล่าว
เราจึงมองเห็นโอกาสที่มันนิกซ์จะเข้ามาช่วยเหลือตรงนี้ได้ และตัดสินใจว่าจะทำผลิตภัณฑ์แรกในรูปแบบสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ โดยตั้งเป้าช่วยเหลือคนทำมาหากินให้ได้อย่างน้อย 7.2 ล้านคนในช่วงเริ่มต้น”
“กลุ่มคนที่มีรายได้น้อยมักมีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อของสถาบันการเงินค่อนข้างจำกัด ทำให้ต้องหันไปพึ่งการกู้นอกระบบ แต่มันนิกซ์มีจุดแข็ง คือ ระบบปฏิบัติการที่ผสานพลังดิจิทัลของเทคโนโลยีเอไอ (AI) และแมชชีนเลิร์นนิ่ง (ML) ทำให้ประเมินความเสี่ยงของลูกค้าได้รวดเร็ว ครอบคลุม และแม่นยำ
นอกจากนี้ ระบบของเรายังปลอดภัยด้วยมาตรฐานระดับโลก ตอบสนองต่อความต้องการลูกค้าที่หลากหลายได้ทันใจ จึงสามารถให้บริการแอปสินเชื่อในรูปแบบออนไลน์ได้โดยไม่ต้องมีสาขา แต่ก็เข้าถึงคนไทยได้ทุกพื้นที่ แค่ลูกค้ามีสมาร์ทโฟนที่เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตก็สมัครสินเชื่อได้โดยไม่ต้องออกไปไหนให้เสี่ยง ซึ่งสอดรับเป็นอย่างดีกับสถานการณ์ในปัจจุบัน ทำให้เราช่วยคนทำมาหากินเข้าถึงสินเชื่อที่ถูกกฎหมายได้มากยิ่งขึ้น”
ทางด้านของวิธีการสมัครใช้งานนั้น หากคุณมีบัญชีหรือแอปพลิเคชั่นของ SCB อยู่ในเครื่อง ก็สามารถทำเรื่องยืมเงินได้ทันทีไม่เกิน 10 นาที แต่ถ้าไม่มีก็ต้องแนบ statement ของธนาคารใดก็ได้ที่ใช้งานประจำเพื่อให้เป็นหนึ่งในขั้นตอนการพิจารณา ส่วนการเข้าถึงข้อมูลในเครื่องนั้น ก็เพื่อยืนยันว่าคุณมีความต้องการในการใช้จ่ายและมีตัวตนจริง เพราะบางคนอาจเลือกใช้เงินสดในการใช้จ่ายแต่ไม่รู้วิธีการใช้งานผ่านแอปพลิเคชั่น ซึ่งเราจะให้ความรู้แก่คนที่สนใจและเข้าใจเงื่อนไขในการปฏิบัติตามขั้นตอนหากต้องการคืนเงิน เพื่อสร้างวงเงินใหม่
โดยรูปแบบการให้กู้ยืมนั้น จะมีลักษณะแบบ Virtual Cashcard คือจะให้วงเงินก้อนที่คุณสามารถยืมและจ่ายคืนได้หนึ่งก้อนในบัญชี เมื่อคุณถอนไปใช้งานและจ่ายเงินต้นคืนวงเงินก็จะกลับมา หรือถ้าช่วงไหนยังไม่สามารถจ่ายเงินต้นไหว ก็จะจ่ายเพียงแค่ดอกเบี้ยก่อนก็ได้เมื่อคุณมีเครดิตดีคือจ่ายดอกเบี้ยหรือเงินต้นติดต่อกัน 3 เดือน ธนาคารจะถือว่าคุณเป็นผู้มีเครดิตดีและเพิ่มวงเงินให้ในอนาคตด้วย