Business

Writer:

LadyBee

June 30, 2025June 30, 2025

Share

• Facebook
• Twitter
• Line

ไม่รู้จะเรียกว่าเป็นเรื่องดีจริงหรือไม่ สำหรับบริการ Paylater หรือเรียกเป็นคำง่ายๆ คือ ใช้ก่อนจ่ายทีหลัง ที่เกือบทุกธนาคารมีความพยายามที่จะกระตุ้นให้ประชาชนใช้จ่ายมากขึ้น ซึ่งในแง่ของพนักงานบริษัทที่อยากใช้จ่ายช่วยกลางเดือน ก็อาจจะตอบโจทย์ได้ดี เพราะเมื่อเงินเดือนเข้าบัญชีปุ๊บ ธนาคารก็จะตัดเงินเพื่อคืนยอดได้ปั๊บ แต่ในแง่ของคนที่เงินเดือนน้อย อาจจะมีความเสี่ยงเรื่องการใช้เงินเกินตัว แม้จะมีการตรวจเครดิตบูโรแล้ว แต่คนที่เงินเดือนเริ่มต้น 15,000 บาทก็ควรใช้จ่ายอย่างระมัดระวังมากขึ้น

SCB EIC เคยวิเคราะห์เกี่ยวกับพฤติกรรม Buy Now, Pay Later (BNPL) หรือ การซื้อสินค้าแบบ “ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง” ว่ามีโอกาสได้รับความนิยมจากคนรุ่นใหม่ โดยเฉพาะผู้บริโภคกลุ่ม Millennials และ Gen Z เนื่องจากสะดวก และเข้าถึงง่าย เพราะตอบโจทย์ในเรื่องของการใช้จ่ายด้วยรูปแบบการแบ่งชำระเงินออกเป็นงวด ๆ เท่า ๆ กัน โดยการชำระแต่ละครั้งจะเรียกเก็บจากบัญชีธนาคาร บัตรเดบิต หรือบัตรเครดิตของผู้ใช้บริการ จนกว่าจะชำระเต็มจำนวน

ความเสี่ยงหนี้เสียจากการเช็กเครดิตบูโร

ความเสี่ยงของการใช้จ่ายแบบ BNPL คือ การที่พนักงานมือใหม่ มีรายได้เริ่มต้นที่ 15,000 บาทหรือต่ำกว่านั้น แต่ต้องการใช้จ่ายรูปแบบนี้ เพราะต้องการซื้อเสื้อผ้า เครื่องแต่งกาย ของใช้ในการทำงาน ในช่วงแรกของการทำงาน จึงต้องมีการตรวจเช็กเครดิตบูโรก่อนการปล่อยสินเชื่อระยะสั้นแบบนี้ เช่น Shopee ได้เชื่อมโยงข้อมูลการชำระหนี้กับทาง เครดิตบูโร เพื่อให้ช่วยในการตรวจสอบผู้สมัครใช้บริการดังกล่าว ซึ่งการประเมินนี้จะถูกรวมเข้าไปกับการประเมินสินเชื่อร่วมกับสถาบันการเงินอื่นๆ เพื่อประกอบการตัดสินใจที่ดีขึ้นด้วย

ใช้ Spaylater กับแอปอะไรบ้าง

ตอนนี้สิ่งที่คนไทยใช้จ่ายผ่านแอปอย่าง Grab, Shopee, TikTok, Lazada เนื่องจากเรามีการซื้อสินค้า เดินทาง หรือกินอาหาร ผ่านบริการเดลิเวอรีของแอปต่างๆ ซึ่งบางครั้งค่าบริการในการใช้จ่ายต่อครั้งอาจจะสูงจนคุณอาจจะต้องรอมีเงินก่อนค่อยกิน และด้วยแนวคิดนี้ผู้บริหารของแอปพลิเคชั่นเหล่านี้จึงเกิดไอเดีย “ใช้ก่อนจ่ายทีหลัง” เพื่อเพิ่มโอกาสในการกลับมาใช้งานซ้ำของผู้บริโภคแล้วค่อยคิดบิลเพื่อจ่ายตอนปลายเดือนทีเดียว เหมือนเป็นการเปิดโอกาสให้ผู้บริโภคกลับมาใช้ซ้ำบ่อยๆ ไม่ต้องกังวลเรื่องข้าวของราคาแพง

ชำระหนี้ดี ไม่ต้องกังวล

ถ้าคุณเป็นคนที่มีลักษณะการใช้บัตรเครดิตแบบจ่ายน้อย ระยะเวลานาน อาจจะไม่เหมาะกับรูปแบบการยืมเงินแบบนี้ เพราะอาจจะทำให้กลายเป็นหนี้พัวพันยุ่งเหยิง แต่ถ้าคุณเป็นคนจ่ายตรงจ่ายครบค่างวดทุกเดือน การยืมเงินมาใช้ในระยะเวลาสั้นๆ ที่คำนวณแล้วว่าจ่ายไหว อันนี้ก็เป็นเรื่องดีที่จะมาช่วย “หมุนเงิน” เพิ่มความคล่องตัวช่วงกลางเดือนได้

แต่ละแอปคิดดอกเบี้ยเท่าไหร่กันบ้าง

Shopee มีให้บริการจาก 2 บริษัท เงื่อนไขดังนี้

TikTok

TikTok PayLater เป็นบริการที่ให้ผู้ใช้สามารถชำระค่าสินค้าได้ภายหลัง แบ่งรายละเอียดเป็น

• วงเงินสินเชื่อ: สูงสุด 20,000 บาท
• ดอกเบี้ย: 2.08% ต่อเดือน
• ระยะเวลาผ่อนชำระ: ผู้ใช้สามารถเลือกชำระได้ในระยะเวลา 1, 2, 3 หรือ 5 เดือน

Grab

แกร็บ PayLater ใช้จ่ายได้ตามใจ ไม่ว่าจะเป็นการแบ่งชำระ 4 เดือน* แบบไม่มีดอกเบี้ย หรือ แบบรวมยอดไปจ่ายทีเดียวภายในวันที่ 7 ของเดือนถัดไป ไม่มีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมใดๆ นอกจากค่าติดตามทวงถาม (รวม 53.50 บาท) สำหรับการเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระแต่ละรายการ ที่เกิน 1,000 บาท ถ้าหากพลาดการชำระบิล Grab จะระงับบัญชี PayLater ชั่วคราว เพื่อป้องกันไม่ให้ใช้จ่ายมากเกินไป

Lazada

Lazada PayLater มีทางเลือกในการชำระเงินที่ดอกเบี้ย 0% สำหรับการชำระเงินเต็มจำนวนภายใน 40 วัน หรือสามารถเลือกผ่อนชำระนานสูงสุด 12 เดือน ซึ่ง มีค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย หากเลือกผ่อนชำระรายเดือน (เช่น 3, 6, 9, 12 เดือน) จะมีค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย ซึ่งจะคำนวณตามแผนการผ่อนชำระที่เลือก และจะแสดงค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยจริงในหน้าคำสั่งซื้อ